目前，各保險(xiǎn)公司已經(jīng)在18日24點(diǎn)之前完成了業(yè)務(wù)系統(tǒng)與升級后的全國車險(xiǎn)信息平臺對接。昨天不少保險(xiǎn)公司已經(jīng)發(fā)出了車險(xiǎn)綜改后的新保單。
家住福田的陳女士，一早就收到了保險(xiǎn)代理人的微信，她的代步車車險(xiǎn)綜改后的保險(xiǎn)費(fèi)用總計(jì)為3751.96元。而之前相同的保障內(nèi)容保費(fèi)支出需要5310.89元�！敖档眠�是挺多的。”陳女士高興地告訴記者，由于上一保險(xiǎn)年度出險(xiǎn)三次，陳女士的車輛保費(fèi)由前一年度的3800多元漲到5000多元。車險(xiǎn)到期日剛好是9月18日，看到19日即將實(shí)施車險(xiǎn)改革的消息，陳女士就決定等一等�！拔覍δ壳暗能囯U(xiǎn)費(fèi)用感到很滿意，這相當(dāng)于我沒出險(xiǎn)前的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，而且交強(qiáng)險(xiǎn)的保障額度更高。我周一馬上就辦。雖然周末這兩天不能用車，但也很值得�！标惻空f。
熱騰騰的車險(xiǎn)新品出爐啦。車險(xiǎn)新品的這些變化，車主們可以關(guān)注一下：
新車險(xiǎn)價(jià)格 整體下降15%-20%
機(jī)動車輛保險(xiǎn)是與人民群眾利益關(guān)系密切的險(xiǎn)種，長期以來是財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域第一大業(yè)務(wù)，社會關(guān)注度高。中國銀保監(jiān)會表示，車險(xiǎn)綜合改革目標(biāo)是，短期內(nèi)對于消費(fèi)者可以做到“三個基本”，即“價(jià)格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差”。
“目前來看，不少保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)新產(chǎn)品的確達(dá)到了價(jià)格降、保障只增不減的目標(biāo)。”一位資深車險(xiǎn)人士告訴記者，“新產(chǎn)品不僅加量不加價(jià)，對絕大多數(shù)人來說，是既加量又減價(jià)。”
據(jù)了解，綜改后，我國車險(xiǎn)價(jià)格有望整體下降15%-20%。其中交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)約降2%，商車險(xiǎn)整體保費(fèi)下降20%左右。
以前全國各區(qū)域鐵板一塊的保費(fèi)格局也將發(fā)生重大變化。例如交強(qiáng)險(xiǎn)引入?yún)^(qū)域浮動因子，浮動系數(shù)方案由原來1類細(xì)分為5類，各區(qū)域價(jià)格的差異更加凸顯。
交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額 從12.2萬元提至20萬元
交強(qiáng)險(xiǎn)為強(qiáng)制投保，根據(jù)最新規(guī)定，9月19日起每次交通事故交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額為：
死亡傷殘賠償限額從11萬元提高至18萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1萬元提高至1.8萬元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬元不變。
被保險(xiǎn)人無責(zé)任時，死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高至1.8萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1000元提高至1800元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額維持100元不變。
相比原來責(zé)任限額，除財(cái)產(chǎn)損失賠償限額維持不變外，死亡傷殘賠償限額和醫(yī)療費(fèi)用賠償限額均有較大提高。簡而言之，交通事故受害人方可以從交強(qiáng)險(xiǎn)獲得的賠付更多了。
非常重要的是，新規(guī)明確，新的交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額和費(fèi)率浮動系數(shù)從9月19日零時起實(shí)行。截至2020年9月19日零時保險(xiǎn)期間尚未結(jié)束的交強(qiáng)險(xiǎn)保單項(xiàng)下的機(jī)動車在2020年9月19日零時后發(fā)生道路交通事故的，按照新的責(zé)任限額執(zhí)行。
這也就是說，2020年9月19日零時后發(fā)生道路交通事故的，不管是新保單老保單，只要尚在保險(xiǎn)期間，都按照新的責(zé)任限額執(zhí)行。
商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)最高賠1000萬
根據(jù)車險(xiǎn)新規(guī)，商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)責(zé)任限額也從5萬-500萬元檔次提升到10萬-1000萬元檔次。此舉對于交通事故受害方無疑是利好。
當(dāng)然三責(zé)險(xiǎn)保額越高，價(jià)格越高。例如，目前新車買100萬三責(zé)險(xiǎn)，第一年要6000元到7000元，未來如果有出險(xiǎn)記錄，保費(fèi)更會水漲船高。所以安全駕駛才能更好享受政策利好。
車損險(xiǎn)權(quán)益擴(kuò)展，保障范圍更大
綜改后，非常令人驚喜的是車損險(xiǎn)權(quán)益擴(kuò)展，保障范圍更大。此前，全車盜搶、自燃、玻璃單獨(dú)破碎、發(fā)動機(jī)涉水、不計(jì)免賠率、無法找到第三方特約等作為附加保險(xiǎn)，需要車主另行投保。而在車險(xiǎn)改革實(shí)施后，這些都被納入車損險(xiǎn)主險(xiǎn)的保障范圍。車主如果需要全車盜搶險(xiǎn)、車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)等保障，無須單獨(dú)額外投保，僅購買車損險(xiǎn)即可。
車險(xiǎn)附加險(xiǎn)共有11項(xiàng)，一方面將原條款中的五種附加險(xiǎn)，例如玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)等，將其并入了車損險(xiǎn)，另一方面新增6種新的附加險(xiǎn)，包括附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)、附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)等。原條款中的指定修理廠險(xiǎn)得以刪除。
除了以上變化，車險(xiǎn)新規(guī)還合理刪除了實(shí)踐中容易引發(fā)理賠爭議的免責(zé)條款，如事故責(zé)任免賠率，地震及其次生災(zāi)害等容易發(fā)生爭議的免責(zé)條款。這些爭議條款的刪除無疑也是這次車險(xiǎn)改革提質(zhì)的重要體現(xiàn)。
“好車主”“差車主” 保費(fèi)差異更大
此次改革進(jìn)一步優(yōu)化無賠款優(yōu)待系數(shù)的使用，將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴(kuò)大到至少前3年，并降低對偶然賠付消費(fèi)者的費(fèi)率上調(diào)幅度。也就是說，“好車主”“差車主”保費(fèi)差異更大。
在以前規(guī)定下，如果多年都沒有出險(xiǎn)，偶然出險(xiǎn)一次，在次年投保時，“無賠款優(yōu)待系數(shù)”會從上年投保時的0.6直接回到1，這導(dǎo)致很多車主為了避免次年保費(fèi)上浮過多，對于小事故寧可“私了”。車險(xiǎn)綜合改革實(shí)施之后，車主遇到小額賠案也可以考慮通過保險(xiǎn)理賠了。
除了上述顯性變化，此次車險(xiǎn)綜合改革也鼓勵豐富商車險(xiǎn)產(chǎn)品，支持行業(yè)制定新能源車險(xiǎn)、駕乘人員意外險(xiǎn)、機(jī)動車延長保修險(xiǎn)示范條款，探索在新能源汽車和具備條件的傳統(tǒng)汽車中開發(fā)機(jī)動車?yán)锍瘫ｋU(xiǎn)（UBI）等創(chuàng)新產(chǎn)品，制定包括代送檢、道路救援、代駕服務(wù)、安全檢測等增值服務(wù)的示范條款，車主將可享受更加規(guī)范和豐富的車險(xiǎn)保障服務(wù)。
事關(guān)4億車主的車險(xiǎn)綜合改革自9月19日起正式實(shí)施。截至今年6月，全國機(jī)動車保有量達(dá)3.6億輛，其中汽車2.7億輛；機(jī)動車駕駛?cè)?.4億人，其中汽車駕駛?cè)?億人。
總體來看，車險(xiǎn)綜合改革實(shí)施后，交強(qiáng)險(xiǎn)和商車險(xiǎn)都會迎來大變化：整體車險(xiǎn)價(jià)格明顯下降，交強(qiáng)險(xiǎn)賠償額度更高，車損險(xiǎn)的保障范圍更廣，三者險(xiǎn)保額上限提升等，車主們也將面臨更加優(yōu)質(zhì)全面的車險(xiǎn)保障。
