大協(xié)同跑出金融助力“加速度”

中信銀行杭州分行高質(zhì)量服務(wù)長(zhǎng)三角一體化發(fā)展

推進(jìn)長(zhǎng)三角一體化發(fā)展既是全球世界級(jí)城市群發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，也是國(guó)家確定的重大發(fā)展戰(zhàn)略，以金融協(xié)同來推進(jìn)長(zhǎng)三角一體化發(fā)展大有可為。在長(zhǎng)三角一體化發(fā)展加速的大背景下，對(duì)區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)如何積極助力提出新課題。

對(duì)此，中信銀行杭州分行緊抓“中信系”協(xié)同創(chuàng)新這一牛鼻子，進(jìn)一步做好普惠金融、加大支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，結(jié)合浙江實(shí)際，立志在之江大地做出銀行業(yè)的浙江素材、浙江經(jīng)驗(yàn)。

浙江省推進(jìn)長(zhǎng)三角一體化發(fā)展最主要的抓手和載體，就是高標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)“大灣區(qū)、大花園、大通道、大都市區(qū)”四大建設(shè)。2019年，該行積極加大支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)力度，年末為社會(huì)提供綜合融資余額達(dá)5149億元，比年初增加1041億元。該行充分利用協(xié)同優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)與中信集團(tuán)兄弟單位的聯(lián)合開發(fā)和聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷，不斷延伸重點(diǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)觸角，全年通過集團(tuán)內(nèi)部協(xié)同提供融資規(guī)模達(dá)1130.44億元，較上年同期增加約130億元，同比增長(zhǎng)13%，取得顯著成效。

            打造中信協(xié)同新模式

            錨定高質(zhì)量發(fā)展不放松

今年5月27日，中信集團(tuán)協(xié)同委員會(huì)區(qū)域分會(huì)座談會(huì)在杭州召開。中信集團(tuán)副總經(jīng)理、中信銀行董事長(zhǎng)李慶萍出席并講話，集團(tuán)業(yè)務(wù)協(xié)同部總經(jīng)理蘇國(guó)新，來自銀行、證券、信托、保險(xiǎn)、養(yǎng)老、醫(yī)療、工程設(shè)計(jì)等共8家在浙子公司負(fù)責(zé)人參會(huì)。中信銀行總行公司銀行部、南京分行、上海分行、蘇州分行、合肥分行和南昌分行負(fù)責(zé)人列席。會(huì)議強(qiáng)調(diào)要建立中信集團(tuán)協(xié)同生態(tài)圈，積極融入?yún)^(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，努力為全社會(huì)創(chuàng)造更大價(jià)值。

作為扎根浙江的重要金融力量，中信銀行杭州分行始終牢記服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心使命，全力助推浙江經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，運(yùn)用中信集團(tuán)金融全牌照優(yōu)勢(shì)，以大協(xié)同、大創(chuàng)新打好特色“組合拳”。

“借力國(guó)家戰(zhàn)略、結(jié)合浙江《推進(jìn)長(zhǎng)三角區(qū)域一體化行動(dòng)方案》，我行繼續(xù)深化‘兩個(gè)領(lǐng)先、兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)’戰(zhàn)略，堅(jiān)持‘412’發(fā)展策略，努力把握機(jī)遇，與區(qū)域協(xié)同發(fā)展同頻共振，共同實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。”中信銀行杭州分行行長(zhǎng)樓偉中說。

2017年底，浙江省政府出臺(tái)推進(jìn)企業(yè)上市和并購重組“鳳凰行動(dòng)”計(jì)劃后，中信銀行杭州分行積極響應(yīng)，在中信集團(tuán)的指導(dǎo)下，牽頭集團(tuán)各相關(guān)協(xié)同單位總部及浙江地區(qū)分支機(jī)構(gòu)召開對(duì)接浙江“鳳凰行動(dòng)”計(jì)劃的專題業(yè)務(wù)協(xié)同聯(lián)席會(huì)和全轄業(yè)務(wù)啟動(dòng)會(huì)，中信銀行、中信證券、中信建投證券、中信信托、中信建投資本、信銀國(guó)際、信銀投資、中信金租、信文資本、保誠人壽等10家協(xié)同單位總部相關(guān)負(fù)責(zé)人及專家出席，組建“中信聯(lián)合艦隊(duì)”，打造金融助推“鳳凰行動(dòng)”的協(xié)同新模式，為浙江省經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)助力提供新動(dòng)能。

清風(fēng)拂碧波，細(xì)流通江海。在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的浙江，中信銀行杭州分行借助中信集團(tuán)綜合平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，在為政府提供傳統(tǒng)融資服務(wù)基礎(chǔ)上，致力于為地方政府提供“顧問式”、一攬子綜合融資方案，以債券融資為突破口，為政府量身定制涵蓋信貸、股權(quán)、債券等多元化融資，實(shí)現(xiàn)從“融資”到“融資+融智”的轉(zhuǎn)變，構(gòu)建起一種新型銀政合作模式——“柯橋模式”。這一模式在服務(wù)政府需求中充分發(fā)揮了中信“集團(tuán)軍作戰(zhàn)”的優(yōu)勢(shì)，從最初的紹興市柯橋區(qū)推廣到義烏、諸暨、上虞等省內(nèi)多個(gè)縣（市、區(qū)），累計(jì)為政府提供債券融資超過1000億元。

2019年以來，中信銀行杭州分行聯(lián)合集團(tuán)下屬子公司，為眾多省內(nèi)行業(yè)龍頭企業(yè)提供債券、定增、并購、匯率避險(xiǎn)等各類金融服務(wù)：為吉利集團(tuán)、合盛硅業(yè)、衛(wèi)星石化等6家民企成功發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、公司債等各類債券154億元；聯(lián)合信銀投資等境外機(jī)構(gòu)，幫助吉利集團(tuán)、新湖中寶等5家省內(nèi)民企發(fā)行境外債14億美元；為近千家民營(yíng)企業(yè)提供“管家式”匯率避險(xiǎn)服務(wù)，累計(jì)辦理外匯交易500億美元。在業(yè)務(wù)合作中，集團(tuán)相關(guān)子公司展現(xiàn)了專業(yè)、高效的服務(wù)能力，中信銀行杭州分行也逐漸成為這些企業(yè)的主辦行。

助力浙企“走出去”

        積極支持浙江經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好

長(zhǎng)三角區(qū)域一體化上升為國(guó)家重大戰(zhàn)略后，支持政策、改革試點(diǎn)、項(xiàng)目布局、營(yíng)商環(huán)境更加聚焦，發(fā)展?jié)摿�進(jìn)一步釋放，長(zhǎng)三角區(qū)域日益成為招商引資的熱土，股權(quán)融資、供應(yīng)鏈融資、資本市場(chǎng)、并購業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)等融資需求跨區(qū)域化及多樣化特征明顯。

針對(duì)這一現(xiàn)狀，中信銀行杭州分行一方面強(qiáng)化內(nèi)部協(xié)同，加強(qiáng)與總行戰(zhàn)略客戶部和長(zhǎng)三角各兄弟分行的信息交流和客戶共享，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的全方位、全產(chǎn)品、全產(chǎn)業(yè)鏈的綜合經(jīng)營(yíng)。另一方面強(qiáng)化集團(tuán)協(xié)同，利用中信集團(tuán)金融+實(shí)業(yè)的優(yōu)勢(shì)，協(xié)同中信證券、中信建投、信誠保險(xiǎn)、產(chǎn)業(yè)基金等子公司為“走出去”的浙江企業(yè)提供境外發(fā)債、出口信貸等重點(diǎn)服務(wù)。

幫助江浙滬企業(yè)更有效地利用政策和金融資源，實(shí)現(xiàn)“走出去”目標(biāo)，中信集團(tuán)是一支“聯(lián)合艦隊(duì)”，金融業(yè)與實(shí)業(yè)構(gòu)成的經(jīng)營(yíng)體系，源源不斷地創(chuàng)新商業(yè)模式，為企業(yè)提供更多系統(tǒng)性綜合解決方案。

近一年來，在貿(mào)易融資方面，中信銀行杭州分行運(yùn)用進(jìn)口信用證、保函等表外產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)投放124億元；通過辦理進(jìn)出口押匯、代付代償、打包貸款等本外幣表內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品，累計(jì)投放70億元。在跨境融資方面，通過與境外協(xié)同單位、境外代理行、自貿(mào)區(qū)分行聯(lián)動(dòng)等方式開展境外發(fā)債、境外IPO、內(nèi)保外債等跨境業(yè)務(wù)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)融資195億元。

中信銀行杭州分行順應(yīng)浙江企業(yè)在貿(mào)易戰(zhàn)背景下到東南亞、非洲等地區(qū)投資設(shè)廠的趨勢(shì)，圍繞制造業(yè)大客戶，排摸出口信貸項(xiàng)目。目前已儲(chǔ)備項(xiàng)目3個(gè)，金額近1億美元，其中某客戶剛果金公司4500萬美元買方信貸項(xiàng)目擬提款，實(shí)現(xiàn)了該行歷史上零的突破。

資金交易方面，2019年，中信銀行杭州分行金融市場(chǎng)產(chǎn)品交易量達(dá)651億元，在中信銀行系統(tǒng)內(nèi)排名第一位。同時(shí)，該行搶抓人民幣LPR改革及美聯(lián)儲(chǔ)降息窗口，創(chuàng)新并辦理本外幣利率掉期業(yè)務(wù)10億元。

中信銀行聯(lián)合中信證券、中信建投證券組成“聯(lián)合艦隊(duì)”，在資本市場(chǎng)給予蘇浙滬上市公司強(qiáng)大的融資支持。比如，2019年杭州市某上市公司開展定向增發(fā)，該定增募資總額達(dá)30億元，中信證券作為主承銷商全程服務(wù)該上市公司，順利獲得證監(jiān)會(huì)批文，中信銀行通過理財(cái)資金投資6億份額，并與中信證券合力，積極引領(lǐng)各個(gè)資金方投資該筆定向增發(fā)，最終幫助該上市公司足額募集資金。

自2019年至今年5月，“聯(lián)合艦隊(duì)”在資本市場(chǎng)上通過IPO、可轉(zhuǎn)債、定向增發(fā)等多種手段，為50家蘇浙滬上市公司募集資金超過1269億元，為上市公司提供了充足的資金“彈藥”。

直接融資方面，自2019年至今年4月，該行聯(lián)合中信建投證券落地非牌照類債券發(fā)行業(yè)務(wù)214億元。

“以小促大”服務(wù)獨(dú)到

助推數(shù)字經(jīng)濟(jì)“一號(hào)工程”

實(shí)施長(zhǎng)三角一體化國(guó)家戰(zhàn)略，長(zhǎng)三角不少地區(qū)已成為全國(guó)科創(chuàng)能力最領(lǐng)先的地區(qū)之一，擁有數(shù)量眾多、發(fā)展前景看好的科創(chuàng)企業(yè)。打造數(shù)字經(jīng)濟(jì)“一號(hào)工程”，是浙江省委、省政府的重大戰(zhàn)略決策。

中信銀行杭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人分析說，長(zhǎng)三角區(qū)域市場(chǎng)化程度高，浙江優(yōu)質(zhì)企業(yè)對(duì)銀行綜合融資服務(wù)能力要求高。特別是浙江互聯(lián)網(wǎng)+、物流等新興行業(yè)發(fā)展迅速，新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式層出不窮，相應(yīng)地對(duì)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新和金融科技服務(wù)能力提出較高需求。

值得注意的是，科創(chuàng)企業(yè)的高成長(zhǎng)性和高風(fēng)險(xiǎn)特征，要求銀行既要把好風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，又要扶持好創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。中信銀行以全生命周期的思維，建立服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)生態(tài)系統(tǒng)的理念，使科創(chuàng)企業(yè)在不同階段保持活力，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。

中信銀行杭州分行與之江實(shí)驗(yàn)室等省內(nèi)頭部數(shù)字化平臺(tái)密切合作，利用大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)提升金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新的精準(zhǔn)性、有效性，為客戶創(chuàng)造本地化、特色化、場(chǎng)景化的產(chǎn)品及服務(wù)；與中國(guó)銀聯(lián)、騰訊、阿里等各行業(yè)頭部企業(yè)合作，為企業(yè)定制微信預(yù)約便捷開戶、智能支付、電子對(duì)賬、定制化投資理財(cái)、專享經(jīng)營(yíng)貸、跨境結(jié)算、供應(yīng)鏈金融、電子票據(jù)等全景金融產(chǎn)品；創(chuàng)立“線上網(wǎng)點(diǎn)”模式，為企業(yè)提供“管錢、管事”一體化的增值服務(wù)，服務(wù)內(nèi)容涵括薪資管理、智慧辦公、人事管理、黨建和行政管理，實(shí)施多項(xiàng)費(fèi)用減免；基于區(qū)塊鏈技術(shù)的“信E鏈”產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)核心客戶上游多級(jí)供應(yīng)商的全線上、可流轉(zhuǎn)、可拆分融資，支持浙江供應(yīng)鏈企業(yè)的發(fā)展壯大；專業(yè)高效、智能靈活的“信E匯”支付結(jié)算平臺(tái)，滿足了移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代企業(yè)資金支付、結(jié)算管理的多樣化服務(wù)需求；“開薪易”數(shù)字發(fā)薪管家為企業(yè)員工定制專屬理財(cái)產(chǎn)品和精彩薪福利。一站式的數(shù)字化解決方案，特別有利于小微企業(yè)提升營(yíng)運(yùn)效率、降低管理成本，助力員工價(jià)值成長(zhǎng)，加快與我省數(shù)字經(jīng)濟(jì)的融合發(fā)展。

近年來，中信銀行杭州分行“以小促大”，通過普惠金融業(yè)務(wù)促進(jìn)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，服務(wù)手法獨(dú)到，具有典型意義。

該行加深與吉利集團(tuán)布局新能源汽車共享出行生態(tài)的戰(zhàn)略性投資獨(dú)角獸企業(yè)“優(yōu)行科技”合作，充分運(yùn)用普惠金融“物流e貸”保費(fèi)分期業(yè)務(wù)，解決“優(yōu)行科技”多家子公司的40000余臺(tái)運(yùn)營(yíng)車輛的保費(fèi)支付問題，預(yù)計(jì)可提供近3億元普惠型小微企業(yè)貸款，較好解決科創(chuàng)企業(yè)融資難題，支持科創(chuàng)企業(yè)快速發(fā)展。“物流e貸”產(chǎn)品將金融服務(wù)嵌入物流的車險(xiǎn)保費(fèi)分期、油費(fèi)分期、過路費(fèi)分期等各大應(yīng)用場(chǎng)景，切實(shí)解決物流行業(yè)的資金周轉(zhuǎn)困難，為廣大物流小微企業(yè)主開啟了一扇融資之門，大幅提高普惠金融服務(wù)效率，有效降低小微企業(yè)的綜合融資成本。

該行還持續(xù)加大對(duì)新一代信息技術(shù)、高端制造等行業(yè)的科創(chuàng)類企業(yè)支持力度。針對(duì)處于不同生命周期階段的科創(chuàng)型企業(yè)，借助中信金融艦隊(duì)優(yōu)勢(shì)，提供銀行、證券、風(fēng)投等差異化融資方案：對(duì)創(chuàng)業(yè)期和成長(zhǎng)期的科創(chuàng)類企業(yè)，主要以風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)融資模式、選擇權(quán)貸款和貸投聯(lián)動(dòng)融資模式給予融資支持；對(duì)于成熟期科創(chuàng)類企業(yè)，參照一般公司授信模式給予融資支持。如該行為浙江森尼克半導(dǎo)體有限公司提供4000萬元貸款、通過投貸聯(lián)動(dòng)支持全球半導(dǎo)體標(biāo)準(zhǔn)件龍頭恩智浦、貸款支持士蘭微電子等等，均是充分發(fā)揮中信銀行綜合融資優(yōu)勢(shì)，支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的生動(dòng)體現(xiàn)。

普惠金融線上化

創(chuàng)新助力融資暢通工程

近年來，隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的不斷發(fā)展變化、客戶需求的多樣化，需要銀行不斷創(chuàng)新和適應(yīng)新形勢(shì)、新變化。

創(chuàng)新一直是中信銀行一種主動(dòng)的姿態(tài)。2019年以來，中信銀行杭州分行按照總行部署，實(shí)施推進(jìn)平臺(tái)化服務(wù)戰(zhàn)略，強(qiáng)化區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等金融科技應(yīng)用，打造“科技+金融+行業(yè)+客戶”綜合服務(wù)平臺(tái)，創(chuàng)新服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)模式。

同樣重要的是，“小微活，就業(yè)旺，經(jīng)濟(jì)興”，小微企業(yè)的發(fā)展關(guān)乎國(guó)計(jì)民生。善行者究其難。一直以來，中信銀行普惠金融服務(wù)是重頭戲，浙江是中小微企業(yè)大省，作為“有溫度的銀行”，中信銀行再一次走在了前面。中信銀行總行將“普惠金融”納入全行戰(zhàn)略規(guī)劃的重要內(nèi)容，集中全行力量和智慧，打造具有中信特色的普惠金融服務(wù)體系，踐行“中信擔(dān)當(dāng)”。

截至今年4月底，中信銀行杭州分行普惠型小微企業(yè)貸款余額324.9億元，較年初增加25.6億元，增速8.5%，普惠客戶數(shù)17902戶，較年初增加3501戶。

中信銀行杭州分行緊跟總行戰(zhàn)略部署，推進(jìn)線上場(chǎng)景化業(yè)務(wù)發(fā)展，在推出商票e貸、銀票e貸、物流e貸、銀稅e貸等線上化業(yè)務(wù)，解決小微企業(yè)“短小頻急”融資需求的同時(shí)，積極運(yùn)用“科技賦能”，通過技術(shù)營(yíng)銷支持、系統(tǒng)對(duì)接服務(wù)、搭建客戶體驗(yàn)環(huán)境等方式，為業(yè)務(wù)一線賦能，將陸續(xù)推出銀商e貸、政采e貸、關(guān)稅e貸等場(chǎng)景化、線上化新項(xiàng)目，拓寬普惠金融客戶融資渠道，支持浙江實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 

有針對(duì)性，方有可行性、實(shí)效性。樓偉中說：“不同區(qū)域、不同行業(yè)的中小微企業(yè)，其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、融資需求千差萬別，我行持續(xù)創(chuàng)新推出特色信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新小微企業(yè)融資解決方案。” 

中信銀行杭州分行預(yù)計(jì)在6月中旬推出針對(duì)供應(yīng)鏈金融上游供應(yīng)商的線上存貨質(zhì)押貸款產(chǎn)品，該產(chǎn)品以小微企業(yè)歷史交易數(shù)據(jù)、貨物數(shù)據(jù)、倉儲(chǔ)數(shù)據(jù)為授信依據(jù)，以線上存貨質(zhì)押為提款條件的普惠小微貸款。該項(xiàng)目作為中信銀行杭州分行的特色化項(xiàng)目，以“一點(diǎn)做全國(guó)”，是該行服務(wù)小微企業(yè)的又一次嘗試和突破。

據(jù)悉，中信銀行杭州分行下一步還將從標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品思路、線上化的發(fā)展方向、智能化的審批應(yīng)用、數(shù)據(jù)化的業(yè)務(wù)場(chǎng)景等多個(gè)方面綜合施策、精準(zhǔn)發(fā)力，打造浙江“普惠金融”服務(wù)的“中信樣本”，積極助力浙江經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量融入長(zhǎng)三角一體化發(fā)展的宏偉實(shí)踐。