“老板資金鏈斷裂了，沒錢付給我們，想不到現(xiàn)在有這么好的保險，讓我們這么快就領(lǐng)到了工資�！苯�日，在我市一家電子商務(wù)商行上班的小王拿到了1萬多元的欠薪，格外高興。

前不久，該商行由于資金接續(xù)不上，拖欠了小王等兩名員工1.55萬元工資，經(jīng)營者李某暫時無力支付。在此之前，如果碰到類似情況，小王只能走司法途徑，至于什么時候能要回工資更是個“未知數(shù)”。如今，這樣的問題有了新的解決方案。

為進一步保障勞動者權(quán)益，推動實現(xiàn)更高質(zhì)量、更加充分就業(yè)，去年，我市聚焦勞動者工資糾紛、職業(yè)傷害、疾病風(fēng)險等“關(guān)鍵小事”，創(chuàng)新政保社合作機制，推出勞動者工資保障險、職業(yè)傷害保障險、靈活就業(yè)安心險等三個保險項目，為全市勞動者構(gòu)建全方位、全覆蓋、全時段的“大保障體系”，打造“就業(yè)無憂”營商環(huán)境新樣板。

“小投入”實現(xiàn)“大保障”。其中，勞動者工資保障險，用600萬元保費撬動2000萬元的保險金額，可化解1億元以上的勞資糾紛；在未增加政府、企業(yè)、個人三方負擔(dān)的基礎(chǔ)上，職業(yè)傷害保障險顯著提高了新業(yè)態(tài)勞動者保障水平；靈活就業(yè)安心險，以慈善力量為超過100萬靈活就業(yè)人員提供意外傷害及健康保障，讓其就業(yè)安心、生活舒心，有效發(fā)揮保險“小切口大作用，花小錢辦大事”的作用。

勞動者工資保障險

解決勞動者“煩薪事”

據(jù)了解，勞動者工資保障險，聚焦勞動者工資權(quán)益保障，在政策設(shè)計上為企業(yè)提供了兩個月的免息期，幫助企業(yè)渡過難關(guān)，實現(xiàn)穩(wěn)企業(yè)穩(wěn)就業(yè)，并構(gòu)建“出險認定-理賠-追償-懲戒”的工作閉環(huán)，力保每一筆理賠都“理所應(yīng)賠”。

由市人社局作為投保人，為全體勞動者向保險機構(gòu)購買勞動者工資保障險。在用人單位暫時無法支付工資時，由保險公司理賠先行墊付，再向用人單位追償。保險公司在下達理賠通知書后的三個工作日內(nèi)賠付到位，確保勞動者及時足額拿到工資。

保險公司理賠墊付原應(yīng)由企業(yè)支付的工資后，為該企業(yè)提供兩個月不計利息的償還期限，緩解企業(yè)暫時性資金壓力，幫扶一批“扶一把就能活”的小微企業(yè)。通過政策“精準滴灌”，助企降本增效，實現(xiàn)穩(wěn)企業(yè)穩(wěn)就業(yè)。據(jù)不完全統(tǒng)計，自去年8月底該項目實施以來，我市已先行賠付220.54萬元，惠及職工207人。

與此同時，我市還配套設(shè)立權(quán)益保障準備金，在保險機構(gòu)年度內(nèi)賠付凈支出滿額或年度實際壞賬達到保費的80%后予以啟用，確保項目可持續(xù)運行。

職業(yè)傷害保障險

撐起新業(yè)態(tài)勞動者“保護傘”

隨著城市化進程的不斷加快，我們身邊多了一個以外賣小哥、快遞小哥、網(wǎng)約車等為代表的新業(yè)態(tài)就業(yè)群體。

為撐起新業(yè)態(tài)勞動者“保護傘”，我市聚焦這個群體的職業(yè)傷害保障，由政府及多家商業(yè)保險公司組建“共保體”，構(gòu)建“工傷保險+補充工傷保險+其他商業(yè)責(zé)任險”的綜合保險模式。其中，工傷保險解決新業(yè)態(tài)勞動者工作中自身傷害保障，補充工傷保險分攤發(fā)生工傷后企業(yè)承擔(dān)的賠償責(zé)任，其他商業(yè)責(zé)任險提供“第三者責(zé)任險”等個性化服務(wù)。

為了打破參保門檻，我市在合理范圍內(nèi)亮出“綠燈”。其中，政策上突破現(xiàn)行將勞動關(guān)系作為參保門檻的標(biāo)準，明確平臺企業(yè)、代理商或與其有合作關(guān)系的供應(yīng)鏈公司，經(jīng)市人社局備案并核實用工關(guān)系后，將新業(yè)態(tài)就業(yè)群體納入工傷保險體系。同時，優(yōu)化投保方式和工傷認定規(guī)則，提升可操作性。比如，網(wǎng)約車司機、外賣小哥等群體“上線接單”即視為投保，快遞行業(yè)憑“工作打卡”投保。

為實現(xiàn)應(yīng)保盡保，我市根據(jù)不同群體需求和不同行業(yè)工作特性，量身定制參保方案，一類一策精準推進，先后出臺快遞、外賣、交通、電商等行業(yè)參保辦法。其中，針對外賣配送員推出騎手職業(yè)傷害綜合保險，與原先單獨參加商業(yè)保險相比，三險組合模式保障范圍更廣、保費更低，發(fā)生工亡的待遇差值達35萬元以上。

靈活就業(yè)安心險

織密靈活就業(yè)人員“保障網(wǎng)”

靈活就業(yè)人員也是一個龐大的群體。為努力實現(xiàn)多維保障，我市聚焦靈活就業(yè)人員的意外保障，積極構(gòu)建“補充工傷保險+意外險+重大疾病險”的一攬子保險方案。

其中，補充工傷保險由平臺（企業(yè)）繳納，靈活就業(yè)人員也可自行投保意外險或重大疾病險。劃分檔次，按各險種保費50元、100元、200元分別給予40%、30%、20%的補助，減輕繳費負擔(dān)，提高參保率。

隨著慈善力量的加入，給這個險種注入了資金活水。按照“政府引導(dǎo)、市場運作、社會參與”的原則，市慈善總會設(shè)立“靈活就業(yè)安心險”公益項目，同時發(fā)動銀行等金融機構(gòu)以及市內(nèi)其他企業(yè)、個人定向捐贈，專項資金不設(shè)上限，實現(xiàn)金融和社會資本有效集聚，持續(xù)做大“資金池”，確保資金可持續(xù)。

此外，我市還按照“扶弱縮差”原則，因地制宜、因人而異，構(gòu)建多層次、多維度的工傷保障和醫(yī)療保障體系，助力共同富裕。比如，意外險為無法參保工傷保險的人群提供24小時全天候的意外保障，最高賠付30萬元；重大疾病險實行首診一次性給付，涵蓋的病種多達111種，最高賠付10萬元，有效降低靈活就業(yè)人員因病致貧返貧風(fēng)險。