你知道個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)嗎？這是最近很火的一個(gè)話(huà)題。經(jīng)過(guò)幾年的醞釀，11月4日，國(guó)家終于頒布了《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)終于面世。那么既然每個(gè)人都已經(jīng)有了社保，國(guó)家為什么要花大力氣搞個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)呢？這有著深刻的現(xiàn)實(shí)背景。

  中國(guó)的人口出生率一直在不斷下降，2020年出生率僅為1.3,比日本還低。2021年進(jìn)一步降低到1.1左右，這已經(jīng)是全球倒數(shù)水平。加上中國(guó)人均預(yù)期壽命的提高，中國(guó)老齡化指標(biāo)高企，2021年中國(guó)65歲以上老年人口達(dá)到2億，占總?cè)丝诘?4.2%，表明我國(guó)已進(jìn)入深度老齡化社會(huì)。更令人擔(dān)憂(yōu)的是這種趨勢(shì)會(huì)一直持續(xù)甚至加速發(fā)展，未來(lái)國(guó)家養(yǎng)老金支出的壓力會(huì)很大。

  那么光靠社保你能過(guò)好老年生活嗎？國(guó)際上通常用養(yǎng)老金替代率來(lái)衡量未來(lái)養(yǎng)老的錢(qián)是否夠用，當(dāng)替代率位于70-80之間時(shí)，表明退休后能夠維持退休前的生活水平。如果你退休后光靠社保，替代率大約為40%左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于標(biāo)準(zhǔn)水平，這就要求我們必須為老年生活儲(chǔ)備更多的資金。

  正是基于這種情況，國(guó)家推出了養(yǎng)老金賬戶(hù)，每年可以存12000元，這比你自己存錢(qián)養(yǎng)老有以下好處。1.養(yǎng)老金賬戶(hù)有稅收優(yōu)惠，比如你現(xiàn)在月薪2萬(wàn)，這12000不存入養(yǎng)老金賬戶(hù)，需要按20%的稅率交稅，但是你如果存入賬戶(hù)，就可以等到退休時(shí)再交3%稅，相當(dāng)于每年省下2400元。2.每個(gè)養(yǎng)老金賬戶(hù)都可以都購(gòu)買(mǎi)國(guó)家優(yōu)選過(guò)的養(yǎng)老產(chǎn)品，包括存款、理財(cái)、基金等，這些產(chǎn)品不僅相對(duì)穩(wěn)健，而且費(fèi)率優(yōu)惠。3.養(yǎng)老金賬戶(hù)專(zhuān)款專(zhuān)用，防止追漲殺跌的非理性行為，最大程度保障收益。

  中信銀行是國(guó)內(nèi)最早推出老年客群專(zhuān)屬服務(wù)的商業(yè)銀行，是中國(guó)老齡協(xié)會(huì)唯一戰(zhàn)略合作銀行。中信銀行依托中信集團(tuán)，具有金融全牌照的優(yōu)勢(shì)和強(qiáng)大的產(chǎn)品投研和優(yōu)選能力，可以在集團(tuán)內(nèi)部結(jié)合子公司力量共同推出中信優(yōu)品。本次恰逢養(yǎng)老金賬戶(hù)的面世，中信銀行推出“幸福+養(yǎng)老金融服務(wù)體系”，包括養(yǎng)老金賬戶(hù)、養(yǎng)老隊(duì)伍、養(yǎng)老報(bào)告、養(yǎng)老產(chǎn)品等系統(tǒng)服務(wù)，立志為客戶(hù)的“百歲人生”保駕護(hù)航。