近日，中國保監(jiān)會(huì)公布了2010年交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營情況，而中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)也公布了各財(cái)險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)精算報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，這個(gè)險(xiǎn)種的經(jīng)營情況進(jìn)一步惡化，2006年7月至2008年年底，交強(qiáng)險(xiǎn)承保虧損37.4億元，2009年承保虧損53億元，2010年承保虧損達(dá)97億元。也就是說，自交強(qiáng)險(xiǎn)制度面世以來，4年半的時(shí)間累計(jì)承保虧損達(dá)到187.4億元。對(duì)此，有三位不同保險(xiǎn)公司的內(nèi)部人士表示，受多種原因影響，目前在全國范圍內(nèi)，交強(qiáng)險(xiǎn)很難盈利，但是虧損情況并沒有賬面顯示出來的那么嚴(yán)重。有業(yè)內(nèi)人士因此懷疑各公司將商業(yè)車險(xiǎn)的賠付成本與費(fèi)用向交強(qiáng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，從而提高了交強(qiáng)險(xiǎn)賬面上的支出。

　　保監(jiān)會(huì)-交強(qiáng)險(xiǎn)運(yùn)營遭遇諸多不利因素

　　2010年1月1日至2010年12月31日，交強(qiáng)險(xiǎn)共承保機(jī)動(dòng)車1 .01億輛次。保險(xiǎn)責(zé)任已到期的保費(fèi)755億元，保險(xiǎn)責(zé)任未到期的保費(fèi)增加86億元，賠付621億元，賠付率比2009年增長4 .3個(gè)百分點(diǎn)；經(jīng)營費(fèi)用231億元(含營業(yè)稅46億元，救助基金17億元)，剔除救助基金影響，費(fèi)用率比2009年降低2 .5個(gè)百分點(diǎn)。因此2010年交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營虧損72億元，其中，承保虧損97億元，投資收益25億元。根據(jù)保監(jiān)會(huì)的解釋，多種原因令交強(qiáng)險(xiǎn)虧損面積越來越大。首先是交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)用率逐年下降，2010年的費(fèi)率已經(jīng)降至30.6%，而2007年相關(guān)的數(shù)據(jù)為39.2%，但是賠付率卻明顯上升，從2008年的68 .6%上升到2010年的82.3%.2010年的交強(qiáng)險(xiǎn)綜合成本率達(dá)到112.9%.

　　2010年上海、浙江、江蘇、山東等地交強(qiáng)險(xiǎn)虧損非常嚴(yán)重，而海南、廣西、西藏等地的賠付率較低。據(jù)分析，交通事故案件人傷賠償項(xiàng)目中的死亡賠償金及殘疾賠償金都是根據(jù)當(dāng)?shù)厝司�可支配收入進(jìn)行計(jì)算。一些人均收入較高的地區(qū)，交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營壓力因此增大。而保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士透露，交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營情況還與當(dāng)?shù)氐乃痉ōh(huán)境聯(lián)系緊密�！敖粡�(qiáng)險(xiǎn)賠付分三塊，其中死亡傷殘的賠付上限為11萬元，此外醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失的賠付上限分別是1萬元和2000元”。在江蘇、浙江等地區(qū)，當(dāng)?shù)厮痉ú块T打破了死亡傷殘、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失的分項(xiàng)責(zé)任限額，將交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償上限統(tǒng)一成12 .2萬元，導(dǎo)致賠付率大幅增加。2010年交強(qiáng)險(xiǎn)賠付的重災(zāi)區(qū)是營業(yè)客車、營業(yè)貨車、掛車和拖拉機(jī)，虧損合計(jì)達(dá)67億元。其中，營業(yè)客車、營業(yè)貨車受人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)上升影響最為嚴(yán)重，掛車以貨車30%的保費(fèi)承保同等限額，而拖拉機(jī)的費(fèi)率制定則體現(xiàn)了惠農(nóng)政策。另外，部分車主將“運(yùn)輸車輛”登記為“拖拉機(jī)”，享受低費(fèi)率的同時(shí)讓保險(xiǎn)公司承受高風(fēng)險(xiǎn)、高額理賠。

　　商業(yè)車險(xiǎn)賠付成本與費(fèi)用或向交強(qiáng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各家保險(xiǎn)公司的精算報(bào)告還預(yù)測，2011年，隨著收入水平和物價(jià)水平的不斷上漲，交強(qiáng)險(xiǎn)案均賠款和賠付水平將會(huì)保持不斷上升的趨勢，經(jīng)營情況仍不容樂觀。

　　但從事車險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)多年的小賴對(duì)此持不同意見，他認(rèn)為保監(jiān)會(huì)以及各家保險(xiǎn)公司對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營情況的分析，過分強(qiáng)調(diào)了不利因素，忽略了其中的有利情況�！皬娜ツ觊_始，全國各地都在開展打擊醉駕的專項(xiàng)行動(dòng)，今年5月正式實(shí)施的道路交通安全法草案規(guī)定，酒后開車將受到罰款、吊銷駕照等行政處罰，醉酒開車則要受拘役等刑事處罰。這明顯減少交通事故，降低了交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付率，未來這個(gè)因素還將在交強(qiáng)險(xiǎn)運(yùn)營中發(fā)生積極作用。此外，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率逐年下降，雖然減少了這個(gè)險(xiǎn)種的投保收入，但是也表現(xiàn)出事故率在降低。這對(duì)于減少賠付率也是有幫助的。

　　此外，有在保險(xiǎn)行業(yè)工作多年的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，根據(jù)其對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)以及車險(xiǎn)運(yùn)營情況的了解，他認(rèn)為目前各家公司交強(qiáng)險(xiǎn)虧損的數(shù)據(jù)有水分，懷疑各公司將商業(yè)車險(xiǎn)的賠付成本與費(fèi)用向交強(qiáng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，從而提高了交強(qiáng)險(xiǎn)賬面上的支出。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)專家郝演蘇就指出：“交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩個(gè)系統(tǒng)一套人馬，怎么可能進(jìn)行成本費(fèi)用上的明晰區(qū)分？”

　　對(duì)此，有三家保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士告訴南都記者，從財(cái)務(wù)計(jì)算的角度來看，將商業(yè)車險(xiǎn)的部分費(fèi)用算到交強(qiáng)險(xiǎn)中去，這種操作難度不大。而提到去年交強(qiáng)險(xiǎn)的運(yùn)營情況，這三位內(nèi)部人士均表示，根據(jù)他們所掌握的情況，在全國范圍內(nèi)，交強(qiáng)險(xiǎn)確實(shí)無法盈利。但是虧損并沒有保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示出來的那么嚴(yán)重�？梢钥闯�，要令交強(qiáng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)真正體現(xiàn)其經(jīng)營情況，必須加強(qiáng)交強(qiáng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析和真實(shí)性管理。