近年來，個人投資理財類金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新發(fā)展，為消費者提供了多樣化選擇。消費者在購買金融產(chǎn)品前，一般要進(jìn)行投資者風(fēng)險測評。金融機構(gòu)根據(jù)風(fēng)險偏好、識別能力和承受能力等指標(biāo)，將消費者分為保守型、穩(wěn)健型、激進(jìn)型等類型。

如實評估自身風(fēng)險偏好

不久前，河北的王女士為追求高收益，不顧自己“穩(wěn)健型”的風(fēng)險承受能力等級，購買了3只風(fēng)險等級較高的基金，共計30萬元。出現(xiàn)虧損后，王女士十分心疼。

業(yè)內(nèi)人士表示，消費者投資理財時，應(yīng)充分理解適當(dāng)性原則，理性選購金融產(chǎn)品�！斑m當(dāng)性原則是根據(jù)消費者的風(fēng)險承受能力等級，把與之相適應(yīng)的產(chǎn)品，通過合適渠道提供給消費者。”招聯(lián)首席研究員董希淼說，有的消費者是穩(wěn)健型，更適合采取穩(wěn)健的投資儲蓄策略，有的是謀求高收益的激進(jìn)型，具有承擔(dān)風(fēng)險的意愿和能力。消費者應(yīng)如實填寫投資者風(fēng)險測評表，準(zhǔn)確評估了解自身風(fēng)險偏好，據(jù)此理性選擇合適的儲蓄、理財、基金等投資產(chǎn)品，避免他人代為評估或盲目跟風(fēng)購買他人推薦的“熱門”高風(fēng)險產(chǎn)品。

“保本高息”可能是詐騙

“在選購理財產(chǎn)品時，消費者應(yīng)仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書、合同條款等信息，重點關(guān)注產(chǎn)品期限、投資方向或掛鉤標(biāo)的、流動性、預(yù)期收益率、產(chǎn)品風(fēng)險等�！焙颖苯鹑诒O(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)人說。

有消費者稱，購買金融產(chǎn)品時，有的銷售人員未進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，或在評估時誘導(dǎo)其勾選非本人意愿的選項，或一再推介與消費者風(fēng)險承受能力不匹配的產(chǎn)品。對此，專家提醒消費者，購買金融產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)要求金融機構(gòu)評估自身風(fēng)險承受能力，推薦適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品，并出具產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、投資者須知。如遇到違規(guī)銷售情況，應(yīng)及時向金融機構(gòu)上級單位、監(jiān)管部門反映或向公安機關(guān)報案。

此外，業(yè)內(nèi)人士表示，近年來，銀行理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，消費者應(yīng)知悉這類產(chǎn)品并非“穩(wěn)賺不賠”。金融消費者還應(yīng)警惕“保本高收益”等虛假宣傳。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時不得承諾“保本保收益”�！氨１靖呦ⅰ薄皩＜覂�(nèi)幕”可能是虛假網(wǎng)絡(luò)投資理財類詐騙。

投資理財要學(xué)習(xí)金融知識

上海金融監(jiān)管局提醒消費者，在投資了理財產(chǎn)品，或參加了金融機構(gòu)的理財溝通會后，消費者如有任何疑問，應(yīng)撥打正規(guī)金融機構(gòu)的官方客服電話確認(rèn)產(chǎn)品詳細(xì)信息，不要輕信任何陌生來電。客戶如需購買金融理財產(chǎn)品，務(wù)必通過金融機構(gòu)網(wǎng)點、官網(wǎng)、官方APP等正規(guī)渠道購買。

有的金融機構(gòu)員工私下向客戶推薦非所屬機構(gòu)發(fā)行或代理的理財產(chǎn)品。對此，北京金融監(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)人說，在銀行購買理財產(chǎn)品時，消費者應(yīng)問清是銀行自主發(fā)行的產(chǎn)品還是代銷第三方理財產(chǎn)品。由銀行自主發(fā)行的理財產(chǎn)品，均具有唯一產(chǎn)品編碼，消費者可依據(jù)該編碼在“中國理財網(wǎng)”查詢相關(guān)產(chǎn)品信息；由銀行代銷的第三方理財產(chǎn)品，消費者可通過銀行網(wǎng)點公示的代銷產(chǎn)品清單、銀行官方網(wǎng)站的在售產(chǎn)品信息專欄或通過撥打銀行官方客服電話進(jìn)行查詢。

“銀行銷售的正規(guī)理財產(chǎn)品，無論是自主發(fā)行還是代銷理財，正規(guī)流程下購買資金由銀行劃款后直接進(jìn)入本行賬戶，不會要求消費者向指定的賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或匯款�！北本┙鹑诒O(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)人說。